Hay muchas razones por las que pudiste haber comenzado tu negocio, ya sea porque tenías una idea nueva e innovadora, porque necesitabas salir del mundo corporativo por tu propia salud mental y bienestar o porque querías hacer un trabajo que llenara tu alma y tu cuenta bancaria al mismo tiempo.
Cualquiera que haya sido la razón, tenés un cierto conjunto de habilidades y talentos que son únicos para vos, y metas, sueños y una situación financiera que también son únicos.
Para la gran mayoría de los dueños de negocios, conocer las finanzas de su negocio y cómo sus finanzas comerciales y personales se informan y se afectan mutuamente no es una de esas habilidades o talentos.
A medida que tu negocio crece, es esencial contar con un equipo financiero que pueda ayudarte a comprender tus números para que puedas tomar decisiones financieras sólidas sobre contratación, inversión en nuevas tecnologías, pago de un salario razonable, optimización de tu situación fiscal y todo.
La mayoría de los empresarios saben que necesitan ayuda con los impuestos y contratan a un contador público o a un preparador de impuestos desde el principio de su negocio. Sin embargo, una pregunta que recibo con frecuencia es “¿cómo sé si necesito un asesor financiero?”.
No es tan obvio como necesitar a alguien para preparar tus impuestos todos los años, pero puede ser una de las contrataciones más importantes que hagas para ayudarte a planificar tu futuro financiero y luego ejecutar ese plan. Entonces, ¿cuáles son algunas de las grandes señales de que podrías estar listo para hablar con un asesor financiero?
1. Tus ingresos están creciendo y deseás aprender a ahorrar y tomar decisiones fiscales inteligentes
Tus ingresos son más altos que nunca, tenés contratos que llegan con facilidad y estás entusiasmado con el crecimiento... y un poco ansioso por el dinero que se está acumulando en las cuentas corrientes comerciales y personales. Sentís que “deberías” saber qué hacer con todo, pero también te preocupa cometer un error. Hablar con un asesor financiero y concretar tus metas y sueños para tu negocio y tu vida te ayudará a asegurarte de que estás tomando decisiones financieras inteligentes para tus necesidades específicas.
2. Tenés un asesor financiero, pero solo te vendieron un seguro de vida y pusieron tus inversiones en fondos mutuos
El seguro de vida es importante para muchas personas, y los fondos mutuos pueden ser la opción de inversión adecuada para vos. Pero voy a ser superhonesta: si te encontrás con un asesor financiero cuyas únicas formas de compensación provienen de la venta de seguros y fondos mutuos, intentará venderte seguros y fondos mutuos.
Dado que no pueden cobrar por separado por el asesoramiento financiero, no realizan una planificación financiera verdadera e integral. Y es probable que no sepan lo suficiente sobre finanzas comerciales para guiar de manera efectiva a un empresario a través de los altibajos financieros de la propiedad de un negocio.
Trabajando solo con una tarifa, un asesor financiero independiente que se especialice en trabajar con dueños de negocios es una experiencia diferente a la de trabajar con un agente de seguros que puede hacer un poco de planificación para la jubilación.
3. Tus impuestos te sorprenden constantemente y siempre reaccionás a tu situación fiscal en lugar de planificar proactivamente los impuestos cada año
Los empresarios pueden confundirse con este, especialmente si tienen un contador que hace sus impuestos todos los años. “¿No debería ayudarme mi contador a planificar mis impuestos?”, podrías preguntar. Y la respuesta es no, por lo general no. Algunos hacen una planificación fiscal proactiva con sus clientes, pero la mayoría de los clientes con los que trabajo acuden a mí para pedirme nuevas referencias de contadores, porque solo saben del suyo en el momento de los impuestos y nunca saben realmente cómo será su situación fiscal año tras año.
Es emocionante estar creciendo, pero no tenés idea de cuáles serán las implicaciones fiscales de ganar más dinero a principios del próximo año, y eso es una fuente constante de ansiedad de fondo de bajo nivel. Un asesor financiero centrado en la planificación puede ayudarte a ver los ingresos de tu negocio, todos sus otros flujos de ingresos si tenés múltiples empresas comerciales y hacer estimaciones para que puedas estar preparado en el momento de los impuestos.
4. Estás haciendo todas las finanzas vos mismo y no es tu zona de alegría y genialidad, y estás listo para delegar
La mayoría de los empresarios son personas inteligentes. Y cuando comenzaste su negocio, probablemente hiciste todas las tareas necesarias. Todo el marketing, las ventas, la entrega de servicios o productos, la gestión de redes sociales y las finanzas. Y hay una parte de vos que siente que "debería" seguir manejando las finanzas porque sabe cómo buscar cosas en Google... pero siempre se siente pesado.
Siempre se siente como si hubiera mucha información para filtrar, toma más tiempo del que realmente querés dar y todavía no estás seguro de estar haciendo lo correcto. Acá está el secreto no tan oculto: no tenés que hacerlo todo vos mismo.
La planificación financiera básica y la gestión de inversiones no son ciencia espacial. Pero cuanto más crece tu negocio, y cuanto más compleja se vuelve tu situación financiera, más difícil es aprender todo lo que necesitás saber para optimizar tus ahorros, impuestos, estrategias de financiamiento y opciones de inversión.
5. Hablaste antes con un asesor financiero y te sentiste avergonzado, derrotado o incomprendido acerca de tus finanzas
Los emprendedores son un grupo creativo. Y eso no significa que seas un fotógrafo, un artista o un músico necesariamente, significa que estás creando tu propio camino en el mundo. Vos creaste tu negocio, tus propias oportunidades. Es posible que hayas creado tu negocio al invertir una gran cantidad de tu dinero de jubilación de un trabajo anterior en tu empresa.
Y cuando hablaste antes con asesores financieros, te dijeron que no tenías suficientes activos de inversión para trabajar con ellos, o miraron tus ingresos después de impuestos y te dijeron que nunca podrás jubilarte a menos que ahorres varios miles por mes, y te fuiste sintiendo avergonzado por tu situación financiera actual e incomprendido acerca de tu optimismo por el futuro de tu negocio.
Ves el potencial de tu negocio, sabés que estás a punto de alcanzar tus mejores años de ingresos y tenés un profundo conocimiento de que todo estará bien. Pero no has conocido a un asesor financiero que tenga la misma mentalidad de abundancia y espíritu creativo para apoyarte.
Tener profesionales financieros a tu alrededor que respalden tus metas y sueños mientras te brindan consejos prácticos te ayudará a crear el negocio, la vida y el impacto que deseás crear de manera más rápida y efectiva.
*Con información de Forbes US