Como planificador financiero, se me pide que cree estrategias y soluciones para ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras. Los clientes comparten sus objetivos y yo creo una hoja de ruta con cronogramas de ahorro que los guiarán hacia sus números objetivo. Usando esta descripción simplificada, si todo se mantuviera igual a lo largo de su vida, los clientes alcanzarían idealmente sus objetivos.
Pero sabemos que la vida pasa. Nos lanzan bolas curvas inesperadas; surgen emergencias familiares; los desastres naturales destruyen la propiedad; y las crisis mundiales afectan los mercados, todo lo cual hace que las personas reconsideren y, a menudo, reajusten sus planes financieros.
La forma en que las personas reaccionan a estas influencias externas, cómo deciden ahorrar o gastar su dinero y, lo que es más importante, el razonamiento detrás de sus decisiones se correlaciona con su relación con el dinero o su “guía” de dinero.
Estoy hablando del comportamiento y la psicología de las finanzas. Es algo que uso con mis clientes y es un tema que me complace que esté cobrando impulso en la industria. Para aquellos que no están familiarizados con esta noción, las finanzas conductuales son la idea de ayudar a las personas a tomar mejores decisiones en función de cómo ven y reaccionan ante situaciones que involucran dinero.
Las personas toman decisiones sobre el dinero en función de sus creencias y puntos de vista subconscientes que consisten tanto en un comportamiento innato como en opiniones aprendidas desarrolladas en la infancia. ¿El dinero te hace sentir ansioso o emocionado? ¿La riqueza financiera evoca sentimientos positivos o negativos?
Estudios, como el de Harter y Harter, publicado por The Library of Medicine, han demostrado correlaciones entre las experiencias infantiles adversas y el bienestar financiero en la edad adulta. Muchos han demostrado que no solo desarrollamos nuestros hábitos y creencias sobre el dinero en la infancia, sino que estas creencias están influenciadas por los hábitos, habilidades y actitudes financieras modeladas por nuestros padres.
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Ampliando esta investigación, el Dr. Brad Klontz y el Dr. Ted Klontz desarrollaron el concepto de guías de dinero. Las guías de dinero son sus creencias inconscientes sobre el dinero, a menudo arraigadas en la infancia, que afectan sus comportamientos y perspectivas de adulto.
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Los hermanos Klontz caracterizan cuatro tipos principales de guías o puntos de vista sobre el dinero que las personas tienen hacia el dinero: evitación del dinero, adoración del dinero, estatus del dinero y vigilancia del dinero.
Llegan a la conclusión de que los pensamientos y las características de cada tipo de guías de dinero impulsa y dicta cómo uno reaccionará ante los eventos relacionados con el dinero. Por ejemplo:
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Quizás durante la infancia, alguien en tu familia tenía una riqueza significativa y una adicción al juego. Podés percibir que tener mucho dinero conduce a un estilo de vida poco saludable. Lo más probable es que tengas una guía para evitar el dinero. Esto podría conducir a hábitos como gastar en exceso o no establecer metas de ahorro, lo que dificultaría alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
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Una persona cuya familia experimentó la bancarrota cuando era niño puede tener una guía de vigilancia del dinero y mostrar una ansiedad extrema por gastar dinero. Esta persona puede tener una baja tolerancia al riesgo y una tendencia a cambiar su plan financiero cada vez que el mercado cae.
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Hay que tener en cuenta que los hermanos Klontz están de acuerdo en que, aunque las guías de dinero influyen significativamente en las decisiones que tomamos sobre nuestro dinero, a menudo pasan desapercibidas.
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Hacer preguntas clave a nuestros clientes antes de crear objetivos no solo nos ayudará a comprender las decisiones que se toman a lo largo del viaje, sino que también ayudará a los clientes a comprenderse mejor a sí mismos y mejorar su salud financiera.
Pensá en tu salud física. Si sabés que la diabetes es hereditaria, podrías cambiar tus hábitos alimenticios y de ejercicio a una edad temprana para prolongar la aparición de la enfermedad. El conocimiento es poder.
Comprender cómo tus experiencias pasadas influyen en tu relación con el dinero proporciona información y orientación sobre decisiones y hábitos relacionados con tu salud financiera, lo que influirá en cómo ganás, gastás, ahorrás e invertís tu dinero.
