Siempre le digo a la gente que busque "notas estructuradas" en Google para ver qué surge. La primera página de resultados de búsqueda está llena de advertencias de FINRA, historias de complejidad, tarifas altas y falta de liquidez y transparencia. Las notas estructuradas tienen un pasado accidentado, pero este producto financiero infrautilizado puede impactar potencialmente en la crisis del ahorro cuando se usa correctamente.
¿Por qué creo que el futuro de las notas estructuradas es importante? Con todas las malas noticias económicas que andan dando vuelta desde hace tiempo y una inflación que no cesa, es esencial que las personas comiencen a elaborar estrategias para su plan de juego financiero y se preparen para una mayor volatilidad del mercado.
Los expertos dicen que para generar riqueza y tener el dinero para hacer las cosas que se quieren hacer, las personas necesitan tres objetivos fundamentales de sus ahorros:
- Para generar ingresos.
- Crecer a una tasa de rendimiento razonable.
- Para preservar la riqueza.
Dicho esto, hay muy pocos productos en el mercado que logren ofrecer las tres cosas. Los tiempos turbulentos exigen más (no menos) de los vehículos de ahorro.
¿Cómo suele invertir la gente?
Si las personas prestan atención a los consejos convencionales, construyen un nido de ahorros a través de inversiones. Por lo general, aceptarán las sugerencias de su asesor financiero (si tienen un asesor financiero) o pondrán su dinero en los sospechosos habituales de acciones, bonos y ETF. Pueden tener inversiones en bienes raíces, REIT u oro, pero por lo general, se detiene ahí.
Los más aventureros pueden diversificarse para invertir por sí mismos, tomando decisiones sobre acciones individuales para comprar en función de lo que leen en Reddit o los consejos que han visto en Twitter. La falta de orientación de un asesor financiero a menudo se presenta bajo su propio riesgo. Desafortunadamente, una vez quemados, pueden volverse demasiado temerosos para invertir por un tiempo.
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Las notas estructuradas pueden ser poderosas herramientas financieras que protegen las carteras, brindan una sensación de seguridad e incluso generan ingresos. ¿Cómo trabajan? Los bancos emiten notas estructuradas para obtener capital. Los bancos crean notas estructuradas combinando un bono con una opción en un envoltorio fácil de entender en comparación con las opciones comerciales directamente. Pueden ser excelentes para administrar el riesgo porque brindan la protección que los inversores necesitan cuando se enfrentan a la volatilidad de los mercados como la que estamos viendo ahora.
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A diferencia de las carteras tradicionales que exponen a los clientes a los riesgos del mercado, las notas estructuradas pueden controlar esa exposición al riesgo. Se pueden diseñar y personalizar para alcanzar objetivos de inversión personalizados y tolerancia al riesgo, algo que las acciones y los ETF no pueden hacer. Dicho de otra manera, piense en las notas estructuradas como un seguro en torno a su inversión, de la misma manera que tendría un seguro para su automóvil o su casa contra un accidente imprevisto.
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Las notas estructuradas pueden brindar protección durante la volatilidad del mercado al poseer los atributos deseables en los ahorros:
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- Pueden generar ingresos.
- Pueden crecer con una tasa de retorno razonable.
- También pueden preservar la riqueza. Pueden proporcionar la tranquilidad de saber que es menos probable que el valor se agote por una caída inoportuna en los mercados, retrasando la universidad, la jubilación u otro sueño de vida.
¿Por qué las notas estructuradas no son más conocidas por el inversor general? Durante mucho tiempo, por lo general, solo estaban disponibles para los ultra ricos debido a los altos requisitos y mínimos iniciales de compra, que a veces costaban millones, lo que resultaba en un acceso restringido. En los últimos años, esto ha cambiado gracias a la tecnología, que ha democratizado el mercado de notas estructuradas y las ha hecho más accesibles, fáciles de entender, rentables y transparentes para los asesores financieros y sus clientes.
Los grandes beneficios de las notas estructuradas son que permiten que alguien invierta y permanezca invertido. Pueden ofrecer más ventajas que los bonos, con menor riesgo que las acciones. Con una cartera típica de acciones y bonos, existe una brecha de riesgo entre estas dos opciones. Las notas estructuradas se encuentran entre los dos y pueden salvar la imprevisibilidad entre ellos.
Dada la protección a la baja de la inversión que pueden ofrecer las notas estructuradas, los inversores no tendrán que esperar a que el mercado toque fondo, una tarea peligrosa incluso para los inversores más avanzados. La oferta de notas estructuradas de protección de inversión a la baja también brinda confianza al inversor para permanecer invertido, mitigando la reacción de pánico inherente de vender en el peor momento.
*Con información de Forbes US. La información proporcionada aquí no es un consejo de inversión, fiscal o financiero. Debe consultar con un profesional con licencia para obtener asesoramiento sobre su situación específica.
