El llamativo rendimiento anual del 4,15 % de la cuenta, más la ubicuidad de los iPhone, es probablemente el principal impulsor de la apertura de cuentas, especialmente cuando el banco promedio paga menos del medio por ciento. Al final de la semana de lanzamiento, se habían abierto aproximadamente 240,000 cuentas, agrega una fuente.
La cuenta se ofrece a través de una asociación con Goldman Sachs. La propia cuenta de ahorros de alto rendimiento de Goldman alojada bajo su marca de consumo, Marcus, ofrece un rendimiento del 3,90%, notablemente menos que el producto de Apple. Cuando se les preguntó sobre las cifras de depósitos y cuentas, Apple y Goldman Sachs se negaron a comentar.
“Los bancos han respondido rápidamente a los aumentos de las tasas de interés de la Reserva Federal con tasas más altas de préstamos hipotecarios y de automóviles, pero los clientes han visto poco o ningún aumento en los depósitos bancarios tradicionales o las cuentas de ahorro”, dice Richard Crone, director ejecutivo y fundador de la firma de pagos Crone Consulting. “Hay una salida a CD, fondos del mercado monetario y fintechs como Apple”.
La cuenta de ahorros de Apple está entrando en una feroz competencia entre las instituciones financieras para atraer y retener depósitos tras una cascada de quiebras bancarias.
Las acciones de First Republic cayeron un 97% en lo que va del año después de informar el martes que perdió US$ 100 mil millones en depósitos durante el pánico del mes pasado. El banco reportó depósitos de US$104.5 mil millones al final del primer trimestre, por debajo de los US$176.4 del trimestre anterior.
Si bien First Republic fracasó luego de una salida de depósitos sin precedentes, Goldman Sachs está atrayendo rápidamente fondos de los consumidores aprovechando los 2 mil millones de propietarios de iPhone de Apple.
La nueva cuenta de ahorros solo está disponible para los titulares de la tarjeta de crédito de Apple, Apple Card. Los clientes pueden abrir una cuenta de ahorros en menos de un minuto directamente desde su iPhone. Las recompensas por gastos de Apple Card, llamadas efectivo diario, se dirigen automáticamente a la cuenta de alto rendimiento.
Los clientes pueden realizar un seguimiento de su saldo e interés ganado desde un tablero integrado con la billetera digital de Apple. Antes de la cuenta de ahorros de Apple, las recompensas diarias en efectivo se depositaban automáticamente en Apple Cash, una tarjeta digital prepaga que se guardaba en la billetera digital del iPhone y era emitida por Green Dot Bank . Crone Consulting estima que anualmente se depositan US$ 3.8 mil millones en Apple Cash desde la Apple Card, fondos que ahora llegarán a la cuenta de ahorros. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento de Apple no pueden exceder el límite de seguro de la FDIC de US$ 250,000.
Muchos bancos regionales tradicionales luchan por mantener los márgenes de interés netos tras las subidas masivas de tipos de interés de la Fed y, como resultado, pocos han igualado el 4,15 % de Apple en la tasa de las cuentas de ahorro aseguradas por la FDIC.
Numerosos bancos digitales han estado ofreciendo mayores rendimientos. Bask Bank, una división del Texas Capital Bank de Dallas, por ejemplo, ofrece hoy una cuenta de ahorros con una tasa anual de 4.75%. Fintechs, incluidos los neobancos Current, Varo y LendingClub frecemos productos de alto rendimiento con rendimientos anuales que oscilan entre el 2 % y el 4,25 %. Aún así, la inercia es una fuerza poderosa en los servicios financieros, especialmente en la banca, por lo que la ventaja definitiva de Apple y Goldman es probablemente su experiencia de usuario perfecta y la integración del iPhone.
