Cuando Warren Buffett habla, la gente escucha. Y no creo que esto se deba simplemente a que es el inversor más famoso del mundo, aunque lo es. Es una persona sabia. Una sabiduría que parece haber aplicado no solo en sus inversiones, sino también en su matrimonio, en su crianza como padre y en sus propias finanzas personales.

Por eso, cuando recientemente compartió su consejo personal sobre la planificación patrimonial—sobre cómo, cuándo y por qué deberías hablar con tus hijos sobre tus planes de sucesión—captó por completo mi atención. Y sugiere un marco de referencia aplicable a todos, sin importar nuestro patrimonio neto.

El consejo de Buffett sobre planificación patrimonial

"Cuando tus hijos sean maduros", dijo Buffett, "hacé que lean tu testamento antes de que lo firmes". Así que el "cuándo" está bastante claro: cuando nuestros hijos sean maduros y antes de que firmemos nuestro testamento. Pero, ¿cómo?

"Asegurate de que cada hijo entienda tanto la lógica detrás de tus decisiones como las responsabilidades que enfrentarán tras tu fallecimiento", precisó. Las instrucciones de Buffett sobre el "cómo" requieren un paso adicional: para explicar la lógica y los roles que desempeñarán nuestros hijos en nuestro testamento, primero debemos comprenderlos nosotros mismos. Tenés que conocer el plan lo suficientemente bien como para poder explicarlo.

Esta sabiduría puede—y debería, creo yo—aplicarse a todos los aspectos de nuestras finanzas personales. Me doy cuenta de que algunas estrategias y herramientas financieras pueden ser extremadamente complejas y requerir la orientación de un profesional. Sin embargo, una gran regla en las finanzas personales es que no deberíamos adoptar una estrategia que no podamos explicar a un niño de quinto grado. (Gracias, Larry Swedroe). Y sí, eso significa que, si actualmente tenés estrategias en marcha que no entendés, te recomiendo que consultes con tu asesor financiero para adquirir ese conocimiento.

Pero no es probable que pongamos en práctica este buen consejo sin entender el "por qué", y Buffett no nos deja con la duda. Él afirma: "No querés que tus hijos se pregunten '¿Por qué?' respecto a las decisiones testamentarias cuando ya no puedas responder".

La planificación patrimonial ciertamente no es la primera ni la única ocasión en la que tendremos la oportunidad de hablar de dinero con nuestros hijos. Entonces, ¿cómo podemos aplicar este marco de "por qué, cuándo y cómo" para hablar de dinero con ellos?

¿Por qué?

Primero, repasemos por qué deberíamos hablar de dinero con nuestros hijos. Cabe destacar que Buffett proviene de una generación en la que hablar de dinero con casi cualquier persona era considerado un tabú. Pero, ¿acaso no es nuestra principal responsabilidad como padres criar a nuestros hijos para que sean independientes y miembros activos de la sociedad? ¿Cómo aprenderán a generar, proteger, donar y administrar dinero si no es a través de nosotros? (Y no, a pesar de un gran esfuerzo por integrar la educación financiera en nuestros sistemas educativos, en gran medida hemos fracasado en cambiar nuestro enfoque académico arcaico).

Y acá está la mejor razón que escuché para estar dispuestos y preparados a compartir nuestras lecciones financieras y de vida con nuestros hijos: queremos ser los primeros en llegar.

Ya sea que el tema sea sexo, drogas, rock and roll o dinero, queremos ser los primeros en llegar como padres. Queremos ser quienes proporcionen a nuestros hijos una base sólida sobre estos temas cruciales antes de que lleguen a casa de la escuela o de la casa de un amigo con una idea moldeada por algún compañero influenciado por un hermano mayor con opiniones fuertes.

¿Cuándo?

Entonces, tenemos que conocer nuestra opinión antes de compartirla, pero ¿cómo sabemos cuándo hacerlo? Buffett nos dio dos indicaciones, una clara y otra un poco más sutil. Primero, nos dice que compartamos—en este caso, nuestros planes patrimoniales—cuando nuestros hijos sean maduros. Esto, por supuesto, variará según cada hijo, cada padre y cada tema.

Puedo imaginar que hacer que tus hijos lean tu testamento ocurre mucho más tarde, si no al final, en este proceso de enseñanza, simplemente porque el lenguaje legal es difícil de entender incluso para muchos adultos experimentados. Sin embargo, aprender a gastar, compartir y ahorrar usando tres frascos en la cocina puede empezar mucho antes, seguido por el entendimiento del crédito y el dinero en el ámbito digital, los préstamos, los impuestos, los seguros y uno de los campos más fértiles para la comprensión financiera: la planificación educativa para tus hijos.

Pero ¿cómo sabemos cuándo nuestros hijos son lo suficientemente maduros para manejar estos temas? Cuando demuestran una curiosidad genuina.

Sí, esto significa que no hay un calendario preestablecido con charlas programadas en el sillón. Requiere un enfoque flexible y estar atento para escuchar cuando nuestros hijos expresan una verdadera curiosidad. Incluso entonces, puede ser necesario indagar en la pregunta raíz que realmente necesitan responder y elegir una respuesta apropiada para su edad.

Ahora, el punto más sutil que Buffett señala con su consejo. Él dijo: "Cuando tus hijos sean maduros"—claro—"hacé que lean tu testamento antes de que lo firmes". Antes de firmarlo, Warren, pero ¿por qué?

Supongo que esta es otra oportunidad para ayudar a que nuestros hijos crezcan. Hacer que revisen nuestro testamento antes de firmarlo, hablarles de nuestra mudanza antes de poner el cartel de venta en la puerta; hacerlos parte de estas decisiones, aunque sea con un pequeño porcentaje de participación. Usamos estas conversaciones como una oportunidad más para sumar madurez a su currículum de vida. Y normalizamos estas decisiones importantes mientras aún están bajo nuestro cuidado, preparándolos mejor para tomar esas decisiones como adultos.

¿Cómo?

Pero ¿cómo? Tomemos un ejemplo clásico que persistió por generaciones. Tu hijo adolescente pregunta: "¿Cuánto ganás?"

Mostró curiosidad, pero ¿significa eso que tenés que darle tu recibo de sueldo? Probablemente no. Sigamos el consejo de Simon Sinek y "empecemos con el por qué". "Me encanta que hagas esa pregunta, y me gustaría saber qué la motivó. ¿Por qué querés saber cuánto gano?"

Tal vez necesites hacer algunas preguntas más para llegar al verdadero motivo. Eso, sumado a tu conocimiento íntimo de la madurez de tu hijo, sin duda iluminará tu respuesta final. Y es posible, si no probable, que tu respuesta ni siquiera incluya números. Recordá el consejo de Buffett: "Asegurate de que cada hijo entienda tanto la lógica detrás de tus decisiones como las responsabilidades que enfrentarán".

En mi experiencia, cuanto más chicos son nuestros hijos, más les basta la lógica. Pero a medida que crecen y maduran, es posible que los números sean útiles, si no necesarios. Después de todo, especialmente en lo que respecta a la planificación patrimonial, tarde o temprano conocerán los números. Entonces, en lugar de hacer que sea una sorpresa total y rodeada de misterio, ¿por qué no hablarlo ahora?

Involucralos en la conversación, enseñales la lógica detrás de tus decisiones, sumalos a la implementación de tus planes y ayudalos a aprender a tomar las decisiones más importantes de la vida con competencia y confianza.

Entonces, me pregunto: ¿te sentís más preparado para tener tu próxima conversación significativa sobre dinero con tus hijos, sin importar su edad?

*Con información de Forbes US.